Швейцарское законодательство в блокчейн- и fintech-сфере считают одним из самых продуманных, структурированных и современных в мире. Органы власти и финансового контроля постоянно совершенствуют нормы и рекомендации, лояльно относятся к цифровому бизнесу и предлагают криптовалютным стартапам льготные условия и поддержку.
Регулирование ICO в Швейцарии находится в ведении Службы по надзору за финрынком — FINMA. В начале 2018 года она обновила рекомендации для основателей проектов по Initian Coin Offering, подчеркнув, что общие нормы не применимы к всем из них без исключения. Соответствие ICO требованиям регулятора оценивается индивидуально по каждому предприятию. Токены делятся на три вида:
Конкретные токены могут содержать признаки разных видов — тогда их называют гибридными.
Регулирование Initian Coin Offering осуществляется через лицензирование и выдачу специальных разрешений на fintech-деятельность. Банковские лицензии требуются крипто-биржам и организациям, конкретные требования к ним зависят от характеристик фирмы. Лицензироваться компания обязана, если:
Прочие организации получают не лицензию, а разрешение FINMA. Эмитенты токенов обязаны выполнить процедуры AML/KYC, due dilligence, выявлять конечных бенефициаров. Контроль выполняется двумя способами — через одну из 12 СРО или прямое взаимодействие с регулятором. Компании, занимающиеся платежными услугами, в стране приравниваются к финансовым посредникам и подпадают под законодательство об отмывании денег (AMLA).
Консалтинговая компания «Прифинанс» поможет разобраться в регулировании ICO в Швейцарии. Опытные эксперты подберут лучшую стратегию для вашего бизнеса и окажут всю организационную и юридическую поддержку при его открытии.
Виртуальный, или криптокошелек, — метод (механизм) предоставления услуг по созданию и сохранению открытых криптоключей. Он дает возможность безопасно пересылать и получать виртуальные (цифровые, нефиатные) средства по интернет-каналам. Кошельки делят по типам хранения — оффлайн («холодный», аппаратный без доступа в Сеть) и онлайн, «горячий», где обычно держат небольшие объемы активов.
Понятие «виртуальные ценности» (virtual currency) используется в отношении цифровых активов, предназначенных для торговли, хранения, передачи и по своим свойствам способные выполнять эти функции. Такие ценности не выступают законными денежными средствами, но физические лица и организации при определенных условиях могут использовать их как платежные инструменты.
Блокчейн и юриспруденция «пересеклись» не так давно, но спрос на специалистов по fintech-праву постоянно растет. Это связано с неопределенностью нормативного статуса криптовалют и ICO. Предпринимателям приходится подводить юридические обоснования под деятельность фирм, использующих blockchain, и адаптировать технологии под правовые реалии разных юрисдикций.