Виртуальный, или криптокошелек, — метод (механизм) предоставления услуг по созданию и сохранению открытых криптоключей. Он дает возможность безопасно пересылать и получать виртуальные (цифровые, нефиатные) средства по интернет-каналам. Кошельки делят по типам хранения — оффлайн («холодный», аппаратный без доступа в Сеть) и онлайн, «горячий», где обычно держат небольшие объемы активов.
В правовое поле специфические криптоуслуги вводятся редко. Исключение — Эстонская республика, кардинально модернизировавшая законодательство и создавшая отличные условия для fintech-бизнеса. Фирмам выдается лицензия на виртуальный кошелек — одно из двух разрешений, дающих право на криптовалютные операции (сохранение, управление, передачу виртуальных ценностей).
Разрешение безвременное, но, чтобы получить его, компания обязана подтвердить, что она выполняет условия Закона Money Laundering and Terrorist Financing Prevention Act в редакции после изменений 2017 года. Они были сделаны, чтобы ввести в эстонскую нормативную базу условия Директивы ЕС 2015/849. Направлены корректировки на повышение качества борьбы с финансированием терроризма и незаконным отмыванием денежных средств.
Предприниматели, которые хотят создавать или хранить закодированные ключи, криптовалюту, токены и прочие активы, подпадающие под категорию виртуальных ценностей, принадлежащих третьей стороне (клиентам), должны соблюдать меры в рамках процедур AML/KYC. За этим следят эстонские официальные структуры — Бюро EFIU при полицейском Департаменте, инспекция EFSA. Выполнив все требования, предприятие получает возможность легально оказывать коммерческие услуги клиентуре по всему миру — хранить криптосредства и переводить их между кошельками.
Порядок лицензирования
Лицензия на виртуальный кошелек («холодный» и/или «горячий») выдается только организациям, зарегистрированным в Эстонии. После получения свидетельства член правления фирмы подает в Бюро ЕFIU ходатайство — если есть карта (ID или е-резидентская), это можно сделать в электронном виде. За процедуру взимается пошлина около 350 евро, получаемая эстонским Министерством финансов.
Соискатели прикладывают к ходатайству описание бизнеса и документы, подтверждающие, что фирма выполнила все лицензионные условия:
- подтвердила данные членов правления, бенефициаров и участников компании — нужны личные сведения, справка о несудимости не старше трех месяцев до момента подачи, резюме (CV), адреса, телефоны и т.д.;
- указала адрес места оказания услуг (им может быть сайт) и информацию о лице, ответственном за их предложение;
- сообщила данные о контактном лице, ответственном за соблюдение норм AML/KYC — такой представитель нужен, если в компании нет эстонских резидентов;
- составила внутренние контрольные процедуры AML/KYC;
- уплатила пошлины и сборы — это подтверждают квитанции.
Регулятор, Бюро ЕFIU, рассматривает ходатайство и документационный пакет в срок до 30 суток, затем выносит решение. Чтобы оно было положительным, требуется скрупулезное соблюдение процедурных правил лицензирования. Выполнить все условия намного проще с поддержкой «Прифинанс». Эксперты помогут подготовить все документы и соблюсти требования регулятора.
