Лицензия платежной системы Румыния

В начале лета 2018 года правительство Румынии предприняло экстренные меры в области регулирования электронных денег и деятельности EMI на территории страны. В подготовленном постановлении Министерства финансов указываются ключевые определения и требования к эмитентам. По правилам, которые собирается вводить Румыния, e-money приравниваются к денежным ценностям, хранящимся в электронном виде. Как требование к эмитенту для проведения платежных транзакций, они могут приниматься лицами, не выступающими эмитентами цифровых средств.

В постановлении сформулированы и условия, при которых юрлицо вправе выпускать электронные деньги в Румынии. Это:

• уставный капитал от 350000 евро;
• утверждение руководства организации Нацбанком государства (RNB);
• принадлежность к типу, для которого разрешена деятельность: это кредитные структуры, юрлица-эмитенты, поставщики почтовых сервисов, выдающие e-money по правилам национального и европейского регуляторов;
• наличие продуманной управленческой структуры для организации выпуска электронных средств;
• начало работы не позднее, чем через 12 месяцев с момента получения разрешения регулятора (RNB);
• прохождение аудита раз в год — с получением отчета и его предоставлением RNB (он выступает органом надзора);
• доказательства разумного управления, отлаженного процесса эмиссии e-money, четкой оргструктуры и разработанных процедур по контролю рисков.

За нарушение условий работы или незаконный выпуск e-money Румыния вводит санкции — штрафы или лишение свободы для эмитента на 6-36 месяцев. Это распространяется на выпуск цифровых средств в любой форме — на смарт-картах/магнитных носителях, виртуально (с сервера).

Требования к операторам платежных систем и эмитентам e-money

В отношении доказательств отлаженности работы действуют правила, общие для ЕС. Их определяет вторая Директива Европарламента, европейские регламенты и стандарты (PCI DSS, GDPR и прочие). По ним, операторы платежных систем и компании, которые хотят выпускать в Румынии электронные деньги, должны:

• зарегистрировать в стране юрлицо;
• нанять минимум двух директоров-резидентов ЕС и подтвердить их опыт работы в сфере, квалификацию, образование (финансовое, экономическое — техническое не допускается);
• организовать в стране «физический» офис, в котором работает достаточное для поддержания деятельности число сотрудников;
• предоставить для анализа в регулятор развернутый бизнес-план с финпоказателями на несколько лет;
• пройти проверку due dilligence (для основателей и руководства компании);
• обеспечить информационную безопасность операций — настроить оборудование, антивирусы и межсетевые экраны, управление доступом и учетными записями, разработать нужные политики;
• позаботиться о защищенности персональных данных пользователей, в том числе резидентов ЕС (по регламенту GDPR) — создать письменный реестр, выполнить требования по DPO, разработать политику безопасности и внедрить ее техническое обеспечение.

Выполнить все условия на национальном и европейском уровнях поможет консалтинговая компания «Прифинанс». Мы успешно получаем лицензии платежных систем для заказчиков в разных юрисдикциях, берем на себя организационную сторону вопроса. Эксперты компании предоставят юридическую поддержку, помогут выбрать налоговую модель, зарегистрируют компанию и откроют счет в банке. С нами заказчики в минимально возможный срок получают разрешения и успешно разворачивают деятельность в области электронных платежей.