Лицензия на обмен криптовалют в Португалии

Португалия в целом может считаться юрисдикцией, которая открыта и создает условия для привлечения инвесторов. Криптовалютный сегмент юрисдикции может быть интересен иностранным предпринимателям в силу возможной высокоприбыльности бизнеса в краткосрочной перспективе. Обмен криптовалют на фиатные деньги в этой юрисдикции также не составляет особого труда. По состоянию на 2021 год можно говорить высокой ликвидности сегмента. 

Начать бизнес в этой сфере достаточно просто, но необходимое условие – полное соответствие бизнеса обязательным требованиям о противодействии отмыванию средств, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Статус криптовалют и разрешение на работу с ними

Местные регуляторы (Центральный банк Португалии и Комиссия по регулированию фондовых рынков) не запрещают деятельность в сфере криптовалют, но в нескольких выданных предупреждениях акцентируют особое внимание на ее высокорисковом характере.

Центральный банк проводит авторизацию субъектов, которые осуществляют сделки с криптоактивами, а список таких субъектов представлен для публичного ознакомления. Просмотр этого списка может снизить риски связанные с приобретением токенов у субъектов, работа которых не соответствует или соответствует не в полной мере обязательным требованиям.

Криптоактивы не приравниваются к фиатным валютам. Токены разделяются на те, которые имеют признаки финансовых инструментов, а также на те, которые являются активам в чистом виде. В стране нет отдельного законодательства, принятого специально для криптовалют. Их обращение регулируется нормами гражданского и банковского права. Когда эти средства имеют признаки ценных бумаг, применяются также нормы финансового права. Независимо от природы криптоактивов, их оборот попадает под действие законодательства о защите прав потребителей, а также норм о противодействии отмыванию средств, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Следует отдельно остановиться на вариантах, когда криптоактивы рассматриваются как финансовые инструменты:

• если криптоактивы являются документам (в документарной или бездокументарной форме), которые предоставляют одно или несколько прав частного экономического характера; и
• если по своим определенным характеристикам они похожи на существующие виды ценных бумаг, как их рассматривает местное законодательство.

В отношении последнего пункта следует уточнить, что местные регуляторы будут принимать во внимание возможности, которые доступны инвесторам и предполагают обязательство эмитента предпринять любые действия, в результате которых инвестор ожидает получения дохода от своей инвестиции, такие как: (1) предоставление права на любой вид дохода (то есть право на получение дохода или процентов) или (2) осуществление эмитентом или связанным юрлицом действий, направленных на увеличение стоимости токенов.

Для начала работы с криптовалютами в этой юрисдикции необходимо получит статус провайдера по работе с виртуальным активами. Процесс получения не является простым с точки зрения сбора данных и прохождения проверок, но возможным. Это подтверждается кейсами выдачи лицензий двум криптокомпаниям – Criptoloja и Mind The Coin.

Процедура оформления

Получить лицензию на криптовалюту в Португалии возможно, пройдя несколько этапов:

1. Определение видов деятельности с криптовалютами, которые будет осуществлять криптокомпания, а также предполагаемого их объема.
2. Составления бизнес-плана.
3. Открытие компании (будущего заявителя).
4. Сбор данных об учредителях, бенефициарах и менеджерах компании.
5. Составление политик проведения и мониторинга сделок с криптоактивами, а также других документов по комплаенсу.
6. Формирование пакета требуемых документов.
7. Непосредственная регистрация с уплатой требуемых пошлин..
8. Выдача лицензии в случае положительного решения по вопросу.

По срокам процедура оформления лицензии на обмен криптовалют в Португалии занимает 9 месяцев. Это информация по состоянию на 2021 год на примере вышеупомянутых кейсов Criptoloja и Mind The Coin.

Открытие криптокомпании

Как уже отмечалось ранее, получить лицензию на криптовалюту в Португалии может компания-резидент. Наиболее подходящий для этого вариант – компания с ограниченной ответственностью. Конкретный выбор организационно-правовой формы зависит от целей работы компании, характера и объемов предполагаемых операций. Юристы «Прифинанс» будут рады подобрать подходящий вариант для Вашего бизнеса.

Процедура создания криптокомпании предусматривает:

1. Определение будущих видов деятельности и составление бизнес-плана.
2. Подбор, верификация и резервирование коммерческого названия для криптокомпании.
3. Сбор информации о бенефициарах, учредителях и менеджерах компании.
4. Поиск адреса регистрации для криптокомпании.
5. Оформление учредительных и регистрационных документов.
6. Формирование и подача пакета необходимых документов на регистрацию.
7. Государственная регистрация в случае положительного результата рассмотрения.
8. Регистрация для целей налогообложения и найма работников.
9. Получение дополнительных лицензии на регулируемые виды деятельности.

Каждый кейс открытия юрлица отличается в зависимости от исходных данных. Юристы «Прифинанс» будут рады проконсультировать подробно по вопросу и разработать план действий с его дальнейшей реализацией.

Аспекты комплаенса

Центральный банк уделяет особое внимание вопросу соблюдения норм в сфере противодействия отмыванию средств, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Среди транзакций, в рамках которых должны соблюдаться соответствующие нормы, отметим:

• сделки по обмену виртуальных активов и фиатных валют, а также нескольких видов виртуальных активов;
• услуги по переводу виртуальных активов;
• услуги хранения и управления виртуальными активами или инструментами, которые позволяют контролировать, владеть, хранить или передавать их, включая частные криптографические ключи.

Субъекты, которые осуществляют вышеуказанные операции, должны, среди прочего, осуществлять следующие действия:

• идентифицировать клиентов, а также их представителей в предусмотренных законом случаях, запрашивая как минимум документ, подтверждающий личность (для физического лица) или документы о регистрации (для юридического лица);
• предпринимать разумные меры для формирования понимания о владении и структуре контроля клиента;
• получать информацию о целях и предполагаемой природе коммерческих взаимоотношений;
• формировать профиль рискованности клиента в зависимости от характеристик операций, источника и назначения средств в рамках коммерческих взаимоотношений или разовой транзакции;
• проводить постоянный мониторинг взаимоотношений с клиентом;
• собирать, хранить и поддерживать в актуальном состоянии информацию о клиентах и сделках с криптоактивами;
• применять упрощенные или суровые процедуры контроля при определенных условиях;
• отказывать в проведении операции, когда существует риск отмывания денег, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;
• подавать отчеты в общем порядке, а также о случаях, связанных с отмыванием денег, полученных преступным путем, и финансированием терроризма;
• сохранять конфиденциальность данных о клиентах и операциях;
• проводить обучение сотрудников, ответственных за соблюдение норм  о противодействии отмыванию средств, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Это базовые действия, которые должен осуществлять уполномоченный субъект. Юристы «Прифинанс» будут рады проконсультировать  подробно по вопросам соблюдения норм комплаенса.