Виртуальный, или криптокошелек, — метод (механизм) предоставления услуг по созданию и сохранению открытых криптоключей. Он дает возможность безопасно пересылать и получать виртуальные (цифровые, нефиатные) средства по интернет-каналам. Кошельки делят по типам хранения — оффлайн («холодный», аппаратный без доступа в Сеть) и онлайн, «горячий», где обычно держат небольшие объемы активов.
В правовое поле специфические криптоуслуги вводятся редко. Исключение — Эстонская республика, кардинально модернизировавшая законодательство и создавшая отличные условия для fintech-бизнеса. Фирмам выдается лицензия на виртуальный кошелек — одно из двух разрешений, дающих право на криптовалютные операции (сохранение, управление, передачу виртуальных ценностей).
Разрешение безвременное, но, чтобы получить его, компания обязана подтвердить, что она выполняет условия Закона Money Laundering and Terrorist Financing Prevention Act в редакции после изменений 2017 года. Они были сделаны, чтобы ввести в эстонскую нормативную базу условия Директивы ЕС 2015/849. Направлены корректировки на повышение качества борьбы с финансированием терроризма и незаконным отмыванием денежных средств.
Предприниматели, которые хотят создавать или хранить закодированные ключи, криптовалюту, токены и прочие активы, подпадающие под категорию виртуальных ценностей, принадлежащих третьей стороне (клиентам), должны соблюдать меры в рамках процедур AML/KYC. За этим следят эстонские официальные структуры — Бюро EFIU при полицейском Департаменте, инспекция EFSA. Выполнив все требования, предприятие получает возможность легально оказывать коммерческие услуги клиентуре по всему миру — хранить криптосредства и переводить их между кошельками.
Лицензия на виртуальный кошелек («холодный» и/или «горячий») выдается только организациям, зарегистрированным в Эстонии. После получения свидетельства член правления фирмы подает в Бюро ЕFIU ходатайство — если есть карта (ID или е-резидентская), это можно сделать в электронном виде. За процедуру взимается пошлина около 350 евро, получаемая эстонским Министерством финансов.
Соискатели прикладывают к ходатайству описание бизнеса и документы, подтверждающие, что фирма выполнила все лицензионные условия:
Регулятор, Бюро ЕFIU, рассматривает ходатайство и документационный пакет в срок до 30 суток, затем выносит решение. Чтобы оно было положительным, требуется скрупулезное соблюдение процедурных правил лицензирования. Выполнить все условия намного проще с поддержкой «Прифинанс». Эксперты помогут подготовить все документы и соблюсти требования регулятора.
Дания – одна из наиболее выгодных стран для ведения бизнеса не только в Европе, но и во всем мире! Для нее характерна современная рыночная экономика с высокотехнологичным сельскохозяйственным сектором, развитой фармацевтикой, судоходством и сферой возобновляемой (зеленой) энергии. Датчане славятся справедливым распределением доходов и комфортным уровнем жизни.
Швейцария – федеративное государство, в котором легализован игорный бизнес. Особенности работы наземных игорных заведений, лотерейных и букмекерских операторов регулируются принятым в 2019 году специализированным законом «Об азартных играх на деньги». В связи с этим все больше компаний хочет зайти на рынок гемблинга. Однако для того, чтобы это сделать, необходимо получить соответствующую лицензию.
Швейцарское законодательство в блокчейн- и fintech-сфере считают одним из самых продуманных, структурированных и современных в мире. Органы власти и финансового контроля постоянно совершенствуют нормы и рекомендации, лояльно относятся к цифровому бизнесу и предлагают криптовалютным стартапам льготные условия и поддержку.